Dopo un periodo di incertezze dovuto alle politiche restrittive imposte per contrastare l’inflazione post-pandemica e la crisi energetica, la Banca Centrale Europea ha intrapreso una politica di riduzione dei tassi, abbassandoli per ben cinque volte di seguito. L’ultima modifica, avvenuta il 6 marzo 2025, ha portato il tasso al 2,5%, un livello che non si registrava dal 2022. Questa variazione ha avuto un impatto immediato nel settore dei mutui, specialmente per quelli a tasso variabile, i quali sono particolarmente influenzati dalle fluttuazioni dell’Euribor.
Situazione attuale di aprile 2025
Aprile 2025 si conferma un mese favorevole per chi è in cerca di un mutuo, con tassi ai livelli più bassi degli ultimi anni, grazie alle politiche espansive della Bce e a un rinnovato ottimismo economico. Tuttavia, la scelta tra un mutuo a tasso fisso o variabile deve basarsi sulle esigenze personali: chi desidera stabilità potrebbe preferire il tasso fisso, mentre chi vuole approfittare di possibili ulteriori ribassi potrebbe optare per il tasso variabile.
Secondo gli ultimi rilevamenti, aggiornati a marzo 2025, i tassi sui mutui in Italia hanno registrato un abbassamento significativo rispetto ai massimi del biennio 2023-2024. Per i mutui a tasso fisso, il Taeg medio oscilla tra il 2,35% e il 4,09% per durate di 20-30 anni, mostrando un netto calo rispetto al range di tassi del 2023, che si attesta tra il 4,5% e il 5,2%. I mutui a tasso variabile, d’altra parte, si collocano tra il 3,46% e il 5,95%, seguendo una tendenza al ribasso grazie alla diminuzione degli spread offerti dalle istituzioni finanziarie. Questi trend evidenziano una fase di stabilizzazione, sostenuta da politiche monetarie più flessibili e dall’attenuazione dell’inflazione.
Fattori alla base della diminuzione dei tassi
È importante analizzare le cause che hanno portato a queste nuove condizioni favorevoli. Tra la fine del 2022 e la metà del 2023, i tassi sui mutui avevano raggiunto cifre storicamente elevate, influenzati dall’inflazione e dall’aumento aggressivo dei tassi da parte della Bce. I tassi fissi avevano superato il 5,5%, e quelli variabili oltre il 6%, costringendo molte famiglie a procrastinare l’acquisto di una casa o a rinegoziare i contratti esistenti.
Grazie alla graduale diminuzione del costo del denaro, avviata nel 2024, questa tendenza ha iniziato a invertirsi. Già nel terzo trimestre 2024, il volume delle compravendite immobiliari, finanziate tramite mutui, ha toccato il 44,1%, il valore più alto degli ultimi due anni.
La scelta tra tasso fisso e variabile
Con i tassi che scendono su entrambi i fronti, decidere tra un mutuo fisso e uno variabile diventa cruciale. Il mutuo fisso offre sicurezza e rate costanti per tutta la durata, risultando ideale per chi cerca stabilità e preferisce evitare le fluttuazioni future. Al contrario, il mutuo a tasso variabile sta riacquistando appeal per coloro che sono disposti a correre maggiori rischi. L’ipotesi di ulteriori riduzioni da parte della Bce, con possibili interventi a giugno 2025, potrebbe rendere questa opzione ancora più allettante. Secondo i dati di MutuiOnline, chi ha scelto un mutuo variabile all’inizio del 2024 potrebbe risparmiare fino a 58 euro mensili sulla rata attuale.
Prospettive per il 2025 e oltre
Gli esperti esprimono un cauto ottimismo. Le previsioni per l’Euribor a 3 mesi, indice di riferimento per i mutui variabili, indicano una riduzione progressiva fino al 2,10% entro il primo trimestre del 2026. Anche i tassi fissi potrebbero mantenersi contenuti almeno fino alla seconda metà del 2025, a meno di eventi macroeconomici imprevedibili. Inoltre, le banche stanno intensificando la loro competizione sui tassi, puntando in particolare a giovani acquirenti e a coloro che acquistano la prima casa, spesso con garanzie statali o opzioni verdi per favorire scelte sostenibili.
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